кредитный рейтинг
Микрозаймы и МФО

Что такое кредитный рейтинг и как его узнать

Заемщики, которые обращались за кредитом в банк или МФО знают, что никогда нельзя быть полностью уверенным, что твою заявку одобрят. На решение кредитной компании влияет множество факторов. Не последнюю роль при этом играет кредитный рейтинг.

Что это такое и как его узнать разберемся в данной статье, также рассмотрим как его проверить и повысить свои шансы на получение займа.

Что такое кредитный рейтинг и чем он отличается от кредитной истории?

Кредитный рейтинг — это итоговый показатель благонадежности клиента, который формируется на основании кредитной истории.

Кредитная история в свою очередь хранит в себе информацию о предыдущих всех займах человека и дает возможность прогнозировать его отношение к кредитным обязательствам. Этот Фактор в большой мере влияет на то, с какой вероятностью будет одобрена заявка заемщика.

Стоит отметить, что существуют компании, для которых кредитный рейтинг не является решающим фактором для выдачи займа. Так многие микрофинансовые организации позволяют взять займ с плохой кредитной историей, компенсируют риск невозврата высокими процентами.

Банки тоже могут выдавать кредиты клиентам с низким кредитным рейтингом, но только при наличии залога и поручителей.

Для формирования кредитного рейтинга из кредитной истории пользователя берутся такие данные:

  • паспортные данные: ФИО, дата и место рождения, прописка.
  • информация о текущих и прошлых кредитах: суммы, сроки, наличие просрочек, судебные иски и сведения о банкротстве. Эти данные включают также скоринговый балл, который формируется БКИ(Бюро кредитных историй) и составляют основу для формирования кредитного рейтинга заемщика.
  • количество заявок на получение займов в банке или другой финансовой организации, а также решения по ним — выдавался займ или нет;
  • сведения о запросах на просмотр кредитной истории — кто, когда и с какой целью запрашивал эту информацию. Стоит отметить, что посмотреть чужую кредитную историю можно только с согласия этого человека.

Кредитный рейтинг играет существенную роль при рассмотрении заявки на получения кредита, именно на его основании банки и МФО судят о благонадежности пользователя.

Не только кредиторы могут интересоваться кредитной историей человека, в некоторых случаях будущий работодатель, страховые компании или каршеринговые службы также могут запрашивать информацию о кредитном прошлом пользователя.

Почему низкий кредитный рейтинг?

Как уже было сказано ранее, кредитный рейтинг человека напрямую зависит и формируется из кредитной истории.

И причины, которые отвечают на вопрос почему низкий кредитный рейтинг следует искать в кредитном досье. Негативно влиять на оценку благонадежности заемщика могут такие сведения из КИ:

  • отсутствие или маленькая кредитная история. Так называемая нулевая КИ вызывает недоверие среди банков, если человек ранее не брал кредитов нельзя спрогнозировать его кредитную ответственность. Если кредитной истории меньше года, это тоже может негативно влиять на шансы одобрения заявки.
  • частые запросы КИ. Каждый раз, когда вы или кто-то другой проверяет ваш кредитный рейтинг это отображается в кредитной истории. Если за короткий период времени таких запросов будет слишком много, у будущего кредитора могут возникнуть сомнения стоит ли выдавать новый займ.
  • просрочки по кредиту. Наличие задолженности и несвоевременное внесение платежей также снижает кредитный рейтинг. Финансовые организации редко хотят сотрудничать с такими заемщиками.
  • сведение о взыскании долгов. Долги по алиментам, коммунальным платежам или другим штрафам за решением суда существенно снижают шанс получить кредит.
  • информация о банкротстве. Если в кредитной истории имеются сведения о том, что физическое лицо было объявлено банкротом, о новых займах можно забыть надолго.

Платежеспособность и надежность потенциального клиента всегда оцениваются кредитными компаниями. Чтобы быть уверенным, что твою заявку одобрят необходимо избавляться от просрочек и погасить старые кредиты. Как еще повысить свой кредитный рейтинг мы хотим рассказать дальше.

Как оценивается кредитный рейтинг?

Каждое Бюро вычисляет кредитный рейтинг пользователей по своим критериям, единой формулы для вычисления не существует.

После оценки кредитный рейтинг пользователя представляется в виде шкалы или таблицы разных цветов:

  • низкий рейтинг — красного цвета. Такую оценку получают заемщики с большими просрочками.
  • средний — желтый, когда имеются задержки по платежам до месяца.
  • высокий — зеленого цвета. Такой рейтинг у надежных заемщиков, которые не допускают просрочек и все платежи вносят по плану кредитного договора.

Некоторые БКИ отмечают также промежуточные оценки оранжевого(негативного) и салатового(хорошего) показателей благонадежности пользователей. Иногда Бюро может фиксировать и числовой показатель рейтинга, критерии оценки и наивысший балл нужно уточнять у каждой организации индивидуально.

Информормацию, на основании которой формируется кредитный рейтинг, в Бюро передают банки и МФО, в которых заемщик брал кредиты.

Как проверить кредитный рейтинг бесплатно?

Каждый россиянин дважды в год может бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.

Чтобы узнать в каком Бюро хранятся ваши данные, можно подать заявку в Центральный каталог кредитных историй через сервис Госуслуг. После того, как вы получите ответ, в какой именно организации находиться ваша кредитная история, можно заказать выписку.

Чтобы узнать свой кредитный рейтинг обратитесь в БКИ удобным вам способом:

  • онлайн. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте Бюро, которое собирает вашу кредитную историю и отправить запрос на ее получение. Сделать это можно также через портал Госуслуг. Ответ приходит в течении дня, так что это самый быстрый и удобный способ.
  • через почту. Вы можете нотариально заверить обращение и отправить его в Бюро по почте. Этот вариант займет больше времени и требует затрат на услуги нотариуса.
  • в офисе БКИ. Можно лично обратиться в Бюро и написать заявление о получении выписки из кредитной истории.

Первые два запроса за год совершенно бесплатны, последующие надо будет оплачивать. Чтобы бесплатно проверить кредитный рейтинг через портал Госуслуги, нужно там зарегистрироваться.

В качестве логина можно использовать свой мобильный номер, СНИЛС или адрес электронной почты. После этого нужно перейти в раздел Услуги и на странице “Налоги и Финансы” нажать на кнопку “Заполните заявку в бюро кредитных историй”.

После заполнения заявки на ваш почтовый ящик придет список БКИ, в которых храниться ваша кредитная история. Дальше необходимо обратиться в эти Бюро и получить оттуда выписку.

Если вы исчерпаете лимит бесплатных обращений, стоимость проверки будет от 100 до 1000 рублей, в зависимости от организации. Сбербанк, например, предлагает получить выписку из кредитной истории за 580 рублей.

Можно ли повысить кредитный рейтинг и как это сделать?

Если вам срочно нужно взять деньги в долг, а банки отказываются выдать кредит перед заемщиком встает вопрос, можно ли повысить кредитный рейтинг и как это сделать. Рассмотрим несколько вариантов улучшения кредитной истории.
Во-первых необходимо проверить не числятся ли за вами просрочки или незакрытые кредиты. Если имеется задолженность, необходимо ее погасить, а кредит закрыть.

Если же кредитный рейтинг низкий из-за отсутствия кредитной истории, нужно ее заработать. Для этого можно взять небольшой займ под низкие проценты и быстро его вернуть. Сделать так можно несколько раз, таким образом вы зарекомендуете себя как надежного заемщика и сможете рассчитывать на большую суду. Список компаний и актуальных предложений, готовых выдавать такие займы можно найти на сервисе КредитХаб.