Что будет, если не платить по займу вовремя?

К выплате займов не все относятся ответственно. Микрозаймы, в отличии от банковских кредитов, воспринимаются как что-то менее серьезное. Небольшая сумма, минимум документов при оформлении отнюдь не являются причиной не исполнять кредитные обязательства. Если вы дали свое согласие на получение займа, тогда вам следует знать, что будет если не платить долг по займу вовремя.

Можно ли не платить по займу?

Микрозаймы в МФО это тоже кредитный продукт, который вы обязуетесь оплатить вовремя. Хотя существует ряд отличий между кредитом в банке и онлайн-займами:

• сумма кредита. Потребительские кредиты в среднем начинаются от 10 000 рублей, МФО предлагают займ от 1 000 рублей.
• срок выплаты. Микрофинансовые организации предлагают кредитование, в среднем на срок от недели до месяца. Очень редко можно получить долгосрочный займ на год.
• ставка по процентам. Банки предлагают потребительские кредиты под 6-19% годовых, процентная ставка в МФО начисляется ежедневно, в размере 1% от взятой суммы в сутки.

При оформлении микрозайма, клиент также подписывает кредитный договор, обязуясь выплатить по обязательствам вовремя. Поэтому вопрос о том, можно ли не платить по займу, можно решить только единственным вариантом — выплатить долг в конце срока, а не вносить регулярные платежи. Ваша подпись подтверждает, что вы ознакомлены со сроками возвращения и возможными штрафами за несвоевременное внесение платежей.

Что делать, если нечем платить по займу?

К сожалению, никто не застрахован от того, чтобы попасть в трудную жизненную ситуацию, которая не позволит выплатить задолженность вовремя. Если из-за болезни, сокращения на работе или другой причины, вы остались без постоянного дохода, закономерно возникает вопрос: что делать, если нечем платить по займу? Мы предлагаем несколько решений, которых помогут улучшить финансовое положение заемщика:

• реструктуризация займа. Реструктуризация — это пресмотренение условий и сроков выплаты долга. Проведение этой процедуры позволить уменьшить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования, однако никак не полностью освобождает от уплаты. Чтобы кредитор пошел вам навстречу и реструктуризировал долг, необходимо предоставить веские доказательства причин, по которым вы не можете платить: справка о болезни, выписка из трудовой о сокращении или из бухгалтерии о задержке зарплаты.
• пролонгация. Данная процедура позволяет продлить срок выплат по займу. Оформить ее можно в офисе МФО, после подачи соответствующего заявления. Пролонгация позволит избежать занесения негативных сведений в ваше кредитное досье, а значит ваша кредитная история останется неиспорченной. Следует также отметить, что услуга может оказаться платной и не все кредиторы ее предоставляют.
• рефинансирование. Как бы абсурдно это не звучало, но можно взять другой кредит на выплату займа. Можно найти другой банк или МФО, которые предлагают взять деньги на более выгодных условиях. К тому же, плохая кредитная история не является причиной отказа во многих МФО.

Главное, что нужно запомнить заемщику, который оказался в трудной финансовой ситуации — не нужно скрываться от кредитора. Лучше сразу обратиться в МФО, в которой вы брали займ, и честно рассказать о случившейся ситуации. Так вы сможете повысить свои шансы на получение пролонгации или реструктуризации.

Что грозит за неуплату займа?

Деятельность МФО регулируется законами РФ и должникам следует знать, что грозит за неуплату долга. Конечно, времена коллекторских звонков с угрозами и психологическим давление уходят в прошлое, однако это не значит, что можно не бояться ответственности за невыплату долга. Вот, что будет если не платить кредит вовремя:

• штрафные санкции. За нарушение сроков выплаты, по кредитному договору, заемщикам грозит штраф и пеня. Размер штрафов за просрочку может быть фиксированным, так и нарастающим в геометрической прогрессии(чем дольше вы не платите, тем больше штраф). Максимальный размер пени устанавливает каждая МФО индивидуально, ее размер нигде не прописан в законе.
• обращение в коллекторские службы. Дела злостных неплательщиков могут передаваться коллекторам, которые будут звонить и доставлять неудобства заемщику, его семье и знакомым. Чтобы избежать неприятных ситуаций и не упасть в глазах знакомых и коллег, лучше выплатить долг и не доводить ситуацию до такого.
• конфискация имущества. Это последняя мера борьбы с заемщиками, которые отказывались платить по кредиту. Если человек не выходит на связь, всячески игнорирует звонки и письма МФО, его дело могут передать в суд за решением которого и может проводиться конфискация в пользу уплаты долга по займу. Конфискации может подлежать как движимое, так и недвижимое имущество, мебель и бытовая техника.

Кроме этого, просрочка по онлайн займу и займу, полученному в офисе грозит занесением этой информации в кредитную историю. В дальнейшем это может привести к:

• сложностям в получении новых кредитов и займов;
• отказам банков в выдаче потребительских, ипотечных и других видов кредитов;
• отказе в работе. Многие работодатели отказываются принимать на работу сотрудников с имеющимися долгами по кредиту, особенно это касается должностей бухгалтера, кассира или кладовщика.

Когда дело должника передают в суд и чем это грозит?

Последней мерой наказания, которую МФО может применить к злостным неплательщикам — передача дела в суд. Когда дело должника передают в суд, это грозит:

• дополнительными затратами. Исполнительный сбор за передачу дела в суд составляет 7% от размера задолженности. К тому, же возможно, вам придется прибегнуть к платным услугам адвоката, который бы защищал ваши интересы в суде.
• запретом на выезд. Выезд за пределы РФ запрещен при условии, если задолженность превышает 30 000 рублей. Отменить запрет на выезд за границу, можно только полностью оплатив долг.
• испорченной репутацией. Информация о ваших долгах может передаваться работодателю для списания долга за счет удержаний из зарплаты в пользу МФО.

Существуют способы предотвратить передачу вашего дела в суд. Во-первых это выплата долга, однако если это вариант невозможен, вы можете попробовать:

• доказать, что кредитный договор неправомерный. Сделать это без сторонней помощи юриста крайне сложно, к тому же в случае проигранного дела все судовые издержки придется выплачивать вам же.
• доказать неплатежеспособность. Если подтвердиться, что взимать и конфисковать нечего — приставам придется уйти с пустыми руками.
• объявить о банкротстве. Этот вариант, применим только в случае, если задолженность свыше 500 тысяч рублей, к тому же о последующих займах можно забыть навсегда.

Мы рассмотрели все популярные развития событий, которые показывают, что будет, если не платить по займу. Сделать из этого всего можно только один вывод: в любом случае придется исполнить взятые на себя кредитные обязательства. Однако можно добиться пересмотра условий кредитного договора, реструктуризацию, которая сделает выплату менее затруднительной, если вовремя и честно обратиться за помощью к кредитору.