банки отказывают в кредите
Микрозаймы и МФО

Почему банки отказывают в кредите, а МФО нет?

Согласно статистике, больше половины россиян пользовались услугами кредитования. Однако это не значит, что любой желающий может получить займ без проверки. На практике оказывается, что многие банки отказываются кредитовать заемщиков и не всегда могут дать обоснованный ответ, что послужило причиной отказа. Поэтому предлагаем сегодня вместе разобраться, почему банки отказывают в кредите, а МФО нет.

Что проверяют перед выдачей кредита?

Многие слышали о так называемой скоринговой системе, которая анализирует профиль потенциального заемщика, но все равно не до конца понимают, что именно проверяют перед выдачей кредита в банке или МФО. К тому же, каждая кредитная компания имеет собственную систему оценки, которая включает множество факторов.

В первую очередь проверяется информация из анкеты на получение займа — паспортные данные, наличие гражданства, источники и размер дохода.

Но главный критерий проверки — кредитный рейтинг, который оценивает кредитоспособность и ответственность будущего заемщика. Кредитный рейтинг формируется на основании кредитной истории — документа, который хранит в себе информацию о всех займах, которые человек брал за последние 10 лет. В ней указаны сумма, срок кредитования, наличие просрочек и судебных исков по делу.

Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше шансов у него получить отказ. Банки не хотят сотрудничать с ненадежными клиентами и отказом страхуют себя на случай невозврата. Среди факторов, которые влияют на кредитный рейтинг пользователя выделяют:

  • наличие просрочек;
  • своевременность внесения платежей;
  • количество обращений в кредитные компании;
  • закрытие кредитов;
  • частота проверки кредитной истории.

Стоит отметить, что один и тот же человек имеет неодинаковые шансы на получение займа в разных финансовых учреждениях. Так банки страхуют себя от невозвратов отказом, а МФО — высокими процентами. В некоторых ситуациях, кредитор может менять условия кредитного договора (процентную ставку, срок кредитования), после анализа кредитной истории пользователя.

Также проверяется кредитная нагрузка — соотношение уровня дохода к ежемесячным взносам по кредиту. То есть, если доход позволяет без особого ущерба регулярно вносить плату за ссуду, можно рассчитывать на одобрение вашей заявки.

Технологии проверки кредитного профиля заемщика не перестают развиваться и становиться более требовательными. Уже сейчас скоринговая система некоторых учреждений проверяет данные о родственных, поручителях заемщика, а также информацию из государственных органов,- налоговой, пенсионного фонда, исполнительных служб и ЖКХ. Не исключено, что дальнейшее развитие этой системы приведет к привлечению новых источников информации — выписки по карточным счетам пользователя, данные о его покупках с магазинов.

Что может послужить причиной отказа в кредите?

В основном, процедура проверки потенциального заемщика стандартизированная и включает несколько ключевых моментов,на которые следует обратить внимание. Чаще всего может послужить причиной отказа:

  1. Испорченная кредитная история.
    Это наиболее частая причина, по которой отказывают в кредите. Чаще всего плохая кредитная появляется из-за действий самого пользователя: систематические просрочки, задолженности в несколько месяцев, незакрытые кредиты. Решить эту проблему может только полная выплата долга. Также можно улучшить кредитную историю с помощью МФО: брать новые займы на небольшие суммы и вовремя их возвращать. Если же вы уверены, что негативные данные в вашем кредитном досье появились из-за технического сбоя или ошибки, можно обратиться в Бюро кредитных историй с требованием удалить ошибку в кредитной истории. Перед походом в банк, вы можете сами раз в год, бесплатно проверить свою кредитную историю и оценить шансы на получение займа.
  2. Маленький или отсутствующий стабильных доход.
    Для многих банков важно, чтобы клиент имел официальное трудоустройство и мог предоставить справку о доходах. Однако, реалии таковы, что многие россияне получают зарплату “в конверте” и не могут взять выписку из бухгалтерии. Это может послужить причиной отказа в банке, но МФО смотрят на эту ситуацию более понимающе. На нашем сайте можно найти предложения партнеров, готовых финансировать без справки о доходах. Главное, что нужно помнить, честно указывайте размер и источник доходов, не пытайтесь обмануть кредитора с помощью поддельных справок, таким образом вы не только получите отказ, но и попадете в список мошенников, которым навсегда закрыт доступ к займам.
  3. Неподходящий возраст заемщика.
    Каждое финансовое учреждение выставляет свои возрастные требования к заемщикам. В большинстве банки отказываются выдавать деньги в долг студентам и пенсионерам. Кредитуют чаще всего в возрасте от 23 до 65 лет. Микрофинансовые организации имеют только возрастной минимум — можно взять онлайн-займ с 18 лет, как прописано в Законе РФ. К тому же у них действуют специальные предложения, которые позволяют взять первый займ по 0%, очень выгодный старт для начинающих молодых предпринимателей.
  4. Отсутствие постоянного места регистрации.
    Если у вас нет постоянной прописки, сотрудники банка могут отказаться принимать вашу заявку на кредит. Решить эту проблему можно предоставив, документы подтверждающие вашу платежеспособность. Если вы укажите собственную квартиру в качестве залога, но при этом не будете в ней прописаны, банк не сможет вам отказать. Более лояльно к наличию регистрации относятся в МФО, там есть возможность взять микрозайм без прописки и поручителей.
  5. Недостоверные данные в анкете.
    Все данные, которые вы указываете во время заполнения анкеты на получение кредита, тщательно проверяются. Если сотрудники банка выявят какие-то несоответствия между тем, что вы написали и тем, что имеется в общедоступной базе — это будет расценено как попытка мошенничества и предоставление заведомо ложных данных. Советуем внимательно заполнять все поля и тщательно проверять написанное. Если вы указываете номера телефонов родственников или коллег, предупредите их о возможном звонке из финансового учреждения.

Что делать, если отказали в займе?

Для начала, следует разобраться почему вам отказали. Если это произошло из-за плохой кредитной истории, вы всегда можете исправить её с помощью новых займов.

Возможна и другая причина отказа — вы хотите все сразу и много. Возможно следует уменьшить сумму первого займа и увеличить срок возврата. Со временем вы сможете увеличивать свой кредитный лимит, если вовремя будете выплачивать предыдущие займы.

Даже если вы получили отказ в одном из банков, это не повод расстраиваться. Вы можете подать заявки в другие финансовые учреждения, выдающие займы, например МФО. Можно найти предложения, которые готовы кредитовать заемщиков, которым отказали банки. Микрофинансовые организации менее требовательны, у них можно взять займ с плохой кредитной историей, без проверок и поручителей. Достаточно выбрать компанию, указать необходимую сумму и конечную дату возврата долга. Это очень удобный способ получить небольшую сумму на короткий период. Процентная ставка начисляется посуточно и составляет от 0 до 1% в день. Обычно можно получить от 1 000 до 30 000 на срок до месяца на первый займ. Все доступные предложения, вы можете посмотреть на нашем сайте. Подбор наиболее выгодного предложения через наш сервис совершенно бесплатный. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, вы можете оставить заявки сразу в несколько МФО.