Непростые жизненные ситуации вынуждают брать деньги в долг. Перед выдачей займа, банки и МФО проверяют своих будущих заемщиков. Чтобы не тратить время на поход в банк впустую, мы предлагает разобраться что требуется от заемщика и почему отказывают в кредитах.
Что проверяют перед выдачей займа?
Чтобы понять дадут ли вам займ и на какую сумму вы можете рассчитывать, нужно знать что проверяют перед выдачей займа. Таким образом вы сможете трезво оценить свои шансы на выдачу кредита и не тратить время не походы в банк. Чтобы обезопасить себя и быть уверенными в том, что долг будет уплачен кредитор должен просчитать возможные риски и оценить возможности заемщика. Перечень пунктов для составления риск-профиля клиента у каждого банка или МФО свой, однако общие пункты обязательны для всех. Перед тем как выдать деньги в долг, финансовые организации проверяют:
- Кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг формируется на основании вашей кредитной истории. В ней отображены все ваши предыдущие отношения с банками и МФО: где и сколько вы брали в долг, как добросовестно платили, были ли у вас просрочки. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше шансов получить заем. Банки очень требовательны и отказывают в кредитах тем, у кого были сложности с выплатой долга в прошлом. МФО в этом плане, намного более лояльны и позволяют взять займ с плохой кредитной историей. Если вы будете брать займы и вовремя их отдавать, со временем вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг и повышать сумму возможного кредита.
Кредитный рейтинг также влияет на размер процентной ставки банковского кредита. Чем ниже рейтинг — тем дороже вам обойдется кредит. В МФО же предлагают одинаковые условия кредитования для всех пользователей и процентная ставка всегда около 1% в день. Кредитный рейтинг в данном случае решает только будет ли одобрена ваша заявка или нет. - Минимальный доход
Для получения одобрения кредита в банке немаловажную роль играет ваш уровень дохода. Не важно, какой вид кредитования вас интересует — потребительский кредит, кредит на машину или ипотека, сотрудники банка обязательно проверят ваш доход и доход членов вашей семьи. Онлайн-кредит в МФО оформить намного проще и не нужно доказывать свою платежеспособность. При заполнении заявку не нужно предоставлять выписку из бухгалтерии рабочего места, пенсионного фонда или учебного заведения, где вы получаете стипендию. Микрозаймы доступны безработным, студентам и даже пенсионерам. - Необходимые документы
Банковские сотрудники обязательно потребуют предъявить ряд документов для получения кредитов. Стандартный набор документов и справок для кредита в банке:
• паспорт и СНИЛС;
• документы о регистрации;
• справка о доходах;
• выписка из трудовой;
• документы на залоговое имущество;
• паспортные данные поручителей;
• страховка.Чем выше сумма кредита, тем больше доказательств его выплаты вам необходимо предоставить. При этом, предоставление всех этих документов и справок не всегда является 100% залогом одобрения.
Если у вас нет лишнего времени и желания на сбор всех этих документов, вы можете обратиться в МФО. Для получения займа необходим только паспорт. Регистрация на сайте и заполнение заявки занимает не больше 10-15 минут, после которых деньги сразу же появятся на вашем счету. При этом нет необходимости лично посещать офис микрофинансовой организации, все это можно сделать онлайн. - Возраст заемщика
Возраст заемщика тоже играет немаловажную роль при получении займа. Банки могут отказать в сотрудничестве молодежи и пенсионерам, так как не видят в них надежных заемщиков. Средний возраст заемщика в банке — 25-35 лет. МФО же, в большинстве, выдают займ с 21 года. На рынке можно найти предложения взять займ с 18 лет и пенсионерам старше 65 лет. То есть, единственное обязательное требование по возрасту заемщика в МФО — это совершеннолетие.
Иногда банки, могут также запросить указать цель кредита: покупка техники, авто или оплата услуг. В МФО не нужно указывать зачем вам нужен займ, просто заполните заявку и получите деньги без лишних вопросов.