Какие типы микрозаймов предлагают в МФО?

Банки, МФО и другие финансовые организации предлагают своим клиентам взять кредит, микрозайм, ипотеку. Все они по сути, дают заемщику деньги в долг под процент. Но делают это на совершенно разных условиях, разные суммы, срок, процентная ставка. Запутаться в этом всем обычному пользователю очень легко. Чтобы внести ясность и повысить финансовую грамотность наших граждан, мы предлагаем забраться, что такое МФО, какие типы займов предлагают МФО и как подобрать наиболее выгодное предложение.

Кто выдает микрозаймы?

Непосредственной выдачей займов занимаются коммерческие или некоммерческие МФО — микрофинансовые организации, которые выдают ссуды согласно Федеральному закону “О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организациях” от 02.07.2010. Под микрозаймом следует понимать небольшой заем(на сумму до миллиона рублей), предоставленный по специальному договору, который вы получаете наличными или на карту. От обычного кредита займы отличаются:

• простотой — для получения необходим минимум документов;
• быстротой — оформление занимает не более 15 минут, после одобрения деньги сразу же перечисляют на карту:
• доступностью — взять займ быстро можно онлайн, без посещения отделения.

МФО финансируют всех совершеннолетних граждан РФ, в том числе и предпринимателей, которые хотят взять займ на открытие или развитие бизнеса.

Чтобы оформить займ нужно:

1. Выбрать наилучшее предложение среди МФО. Для этого можно самому искать информацию в интернете о лицензии на финансовую деятельность МФО, отзывы других пользователей, рассчитывать процентную ставку и подавать документы. Или же вы можете использовать наш сервис подбора займов, в котором только проверенные и надежные МФО, автоматический калькулятор, который поможет рассчитать сумму долга, которую нужно будет вернуть и упрощенное поле внесение данных для получения займа.
2. Спланировать погашение. Нужно определиться с тем, какая сумма вам нужна(большинство МФО предлагают взять от 2 000 до 30 000 рублей новым пользователям) и за какой срок вы ее планируете вернуть, сможете ли вы вносить все необходимые платежи вовремя, чтобы избежать штрафов и санкций. Следует учитывать, что самая популярная ставка на получение займа — 1% в день.
3. Указать свои данные и получить нужную сумму. Для получения займа достаточно указать свои паспортные данные, номер карты или банковского счета, на которую зачислять средства и номер телефона.

Какие виды займов предлагают МФО?

В зависимости от времени, цели, способа получения средств существуют разные виды займов, которые предлагают МФО. Ниже мы хотим перечислить и описать наиболее популярные из них.

В зависимости от срока кредитования микрозаймы деляться на:

• краткосрочные — от 7 до 30 дней;
• средние по длительности — от месяца до года;
• долгосрочные — более года с оплатой, как правило, равными частями оплаты в течении всего срока.

По способу выдачи средств микрозаймы бывают:

• наличными — нужная сумма выдается в кассе МФО или денежным переводом на счет заемщика.
• на карту — займ мгновенно зачисляется карту, указанную при оформлении.
• на счет в платежных системах WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi.
• по реквизитам на текущий банковский счет клиента.

По способу обеспечения различают займы:

• потребительские. Наиболее распространенные виды небольших займов на различные цели — деньги до зарплаты, на оплату коммуналки, на покупку техники или оплату услуг, на учебу или лечение.
• залоговые.  Крупные займы(до миллиона рублей) на длительный период могут предоставляться под залог имущества — движимого и недвижимого.
• с указанием поручителей. Некоторые МФО могут требовать указать доверенное лицо, которое выступает гарантом возврата средств. В качестве поручителей можно указывать не только родственников, но и третьи лица(друзья, коллеги по работе, бизнес-партнеры).

По способу погашения(выплаты процентов) микрозаймы, как и кредиты, делятся на:

• аннуитетные — предполагают выплату долга равными частями в течении всего срока;
• дифференцированные — проценты на такие займы начисляются на остаток кредита.

В зависимости от места оформления займы в МФО делят на:

• классический займы, которые выдаю в офисе финансовой организации:
• онлайн-микрозаймы, которые можно получить 24/7 на сайте МФО или сервисе подбора займов КредитХаб.

МФО предлагают только займы?

Некоторые МФО предлагают не только займы, но и оказывают другие дополнительные услуги.  Среди них в частности, возможность инвестировать в МФО. Следует понимать, что инвестиции в микрофинансовые организации не одно и тоже, что и банковские вклады. Они имеют ряд особенностей и отличий:

1. В МФО России можно инвестировать не менее 1,5 миллиона рублей.
2. Доход от инвестирования в МФО составляет около 20% годовых.
3. МФО не гарантируют досрочный вывод инвестируемых средств, если это не предусмотрено договор.
4. Инвестиции в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов
5. Следует самому страховать свои вложенные средства в надежной страховой компании.

После того как мы рассмотрели каждый из видов микрозаймов, предоставляемых МФО предлагаем разобраться какие преимущества и недостатки у такого вида кредитования.

Преимущества микрозаймов в МФО

Среди явных плюсов микрозаймов в МФО можно отметить:

• оперативность. Заполнить заявку на получение займа занимает не больше 10-15 минут, при положительном решении средства на карту засчитываются моментально.
• различные варианты получения денег в долг: наличными, на карту, на банковский счет или любой другой удобный вам способ.
• возможность обратиться в МФО круглосуточно. Вы можете подать заявку на быстрый кредит в любое время дня и ночи;
• минимум документов — для оформления в большинстве достаточно указать только данные паспорта, не нужно указывать источник и размер дохода;
• возможность получить первый займ под 0%. Некоторые МФО предлагают новым пользователям не платить проценты по кредиту при условии своевременного возвращения долга.
• МФО дают возможность взять займ безработному, пенсионеру, студенту или человеку с плохой кредитной историей.

К сожалению, недостатки у этого вида кредитования тоже есть.

Недостатки и риски микрозаймов

К минусам и возможным рискам микрозаймов относят:

• минимальная сумма при первом обращении (15 000-30 000 тысяч рублей);
• высокая годовая ставка по процентам (до 700% годовых);
• возможность стать жертвой мошенников. Следует занимать деньги только в надежных и проверенных МФО.
• более высокие штрафы и санкции за просрочки(по сравнению с кредитами в банке).

Чтобы выплата займа не была для вас непосильной сложностью, следует трезво оценивать свои финансовые возможности. Чтобы избежать возможных санкций и переплат, советуем внимательно читать кредитный договор перед подписанием и вовремя вносить платежи для погашения займа.