На рынке кредитных услуг сейчас столько предложений, что обычному человеку легко в них запутаться. Многие даже считают, что кредит и займ это одно и тоже. В этой статье предлагаем наконец разобраться, что между ними общего и в чем отличие кредита и займа.
Почему различают займ и кредит?
Когда кто-то употреблеяет слова “займ” или “кредит” по сути имеется в виду одно и то же — заимствование некоторой суммы денег, которую нужно вернуть до определенного срока. За пользование этими средствами в обоих случаях начисляется дополнительная плата в виде процентной ставки. На этом общее у кредита и займа заканчивается. Хотя в повседневной жизни мы используем оба термина как синонимы друг другу, между ними существуют различия.
В одном и том, же документе имеющим юридическую силу нужно с осторожностью применять характеристику “займ” или “кредит”, поскольку они подразумевают разные отношения.
Чтобы полностью разобраться какая между ними разница, предлагаем разобрать каждое из понятий по отдельности.
Что такое банковский кредит?
Одной из самых популярных банковских услуг является кредитование. Банковский кредит — это вид заемных отношений, при котором одна из сторон(заемщик) получает от другой(кредитор) некую сумму денег с последующим обязательством их вернуть. Глава 42 ГК Российской Федерации имеет точно определение этого понятия и разделяет понятие кредит, заем и ссуда в законодательстве РФ.
Выдачей кредитов занимаются российский банки и другие финансовые учреждения, которые имеют соответствующую лицензию.
Кредиты не бывают бесплатными.
Главное условие кредитования — возвратность, т.е. за пользование кредитными деньгами вам сразу или со временем начисляется плата в фиксированном размере процентов от стоимости кредита. Предметом кредитования всегда являются деньги. Все кредитные обязательства прописываются в кредитном договоре и не могут быть оговорены устно.
Для получения кредита, заемщику необходимо предоставить пакет документов, подтверждающий его платежеспособность и ответственность.
Кредитные обязательства вступают в силу с момента подписания заемщиком и кредитором кредитного договора. В нем прописываются сумма, сроки кредитования, а также дополнительные условия: такие как покупка страховки, комиссия, возможность досрочного погашения и прочее.
В случае невыполнения одной из сторон своих обязательств, кредитный договор выступает в качестве гаранта и подтверждения слов потерпевшего.
Что такое займ?
Под термином займ следует понимать передачу материальных ценностей от одной стороны у другой. Это могут быть не только деньги, но и ценные бумаги, имущество или драгоценные металлы — все, что может быть оценено и иметь денежный эквивалент.
Заемщиками могут выступать не только физические, но и юридические лица, организации. Займ может быть платным или же безвозмездным. Во время передачи заемных средств может составляться документ, подтверждающий этот факт и обязующий заемщика вернуть все с процентами. Однако, распространена практика, когда один человек дает что-то другому взаймы, оговаривая условия только на словах. Такие сделки рискованны тем, что в случае возникновения разногласий очень трудно подтвердить их юридическую силу и доказать свою правоту.
Еще одной особенностью займов является то, что ответственность налагается только на одну из сторон — заемщика.
Какая разница между кредитом и займом?
Хотя оба понятия подразумевают получение денежных средств под проценты на временное пользование, на практике кредит и займ отличаются. В первую очередь, это разница в отношениях между заемщиком и кредитором:
- кредит можно получить в банке, предоставив все необходимые документы в доказательство своей платежеспособности и благонадежности;
- микрозаймы выдают МФО с минимальными требованиями к заемщику.
Чтобы наглядно продемонстрировать какая разница между кредитом и займом, мы оформили их основные различия в виде таблицы:
| Параметры сравнения | Кредит | Займ |
| Кто выдает | Банк | МФО |
| Что получает заемщик | Деньги | Материальные ценности: деньги, товар, недвижимость и пр. |
| Плата за пользование | Процентная ставка, приписанная в кредитном договоре, в среднем до 30% годовых | Посуточная процентная ставка в размере 1% в день, беспроцентный займ |
| Чем регулируется | Федеральным законом № 353 | 42 главой Гражданского Кодекса РФ |
| Обычная сумма кредитования | от 5 тысяч до 5 миллионов рублей | от 1 000 до 90 000 рублей |
| Требования к заемщику | Полный пакет документов, хорошая кредитная история, наличие трудового стажа, залогового имущества и поручителей | паспорт РФ,
телефон или ПК с доступом в интернет, карта российского банка для перевода средств |
| Время оформления | от 1 дня до недели | от 10 до 15 минут |
| Возраст заемщика | от 18 до 65 лет, на практике от 23 до 50 лет | от 18 до 85 лет, некоторые МФО не имеют верхней возрастной границы |
Что выгоднее: займ или кредит?
Чтобы ответить на этот вопрос следует решить для каких целей вы планируете взять деньги в долг:
- если вам нужна большая сумма на покупку машины или квартиры — кредит;
- небольшая сумма на короткий срок, например, деньги до зарплаты — микрозайм.
В банке вы можете получить до миллиона рублей в кредит, однако чтобы сделать это вам нужно будет предоставить надежное доказательство того, что вы их вернете. Не у всех есть залоговое имущество или надежные поручители. К тому же, банки зачастую отказывают молодым людям или заемщикам с плохой кредитной историей. Вот тогда есть смысл обращаться в МФО, которые выдают микрозаймы на короткий период.
Подобрать самое выгодное предложение, вы можете с помощью сервиса подбора займов КредитХаб. Мы собрали для вас всю информацию от проверенных МФО — условия кредитования и возможности погашения.
Решать, что более выгодно — только Вам. В любом случае, перед тем как взять кредит или займ позаботьтесь о том, чтобы найти средства для его своевременного погашения в будущем.